近日,《2019-2020年信用消费APP用户调研报告》以下简称调研由小赢科技金融研究院正式发布。该调研的样本涵盖了市场中主流金融科技公司旗下的信用消费类产品,对整体信用消费APP用户的基本画像以及产品使用等方面进行了深入洞察分析。
《调研》显示,爱消费的90后与95后是信用消费APP的核心用户。他们大多年龄在30岁以下,拥有大专及以上学历,具有稳定的工作和收入,这个群体对待新事物较为开放,也熟悉信用消费产品,因此爱消费、敢消费,甚至提前消费来寻求更好的生活品质。
补足传统金融机构短板 信用消费APP成后浪消费新主张
如今,随着社会消费的主体、心理、习惯和能力的变化,年轻人的生活方式和消费行为也在改变。95后、90后年轻人已成为信用消费APP的核心用户群体。
调研结果显示,信用消费APP用户中男性占比60,20-30岁用户占比近七成;大专及以上学历占到69,该调研数据无疑彰显了信用消费APP这部分用户的优质质量;同时报告显示,未婚与已婚的比例分别为55、45,且随着城市级别下沉,已婚比例有所增加,三四线城市用户已婚比例近六成。
在收入与支出层面,受调查用户的平均月收入为5805元,月支出平均为4575元,支出占收入的比重近八成,为79。具体到支出的类别上,排在前三位的分别为餐饮、购物与休闲娱乐。其中,男性用户日常支出中餐饮排第一位,更爱吃喝;女性用户购物排第一位,更爱购物,享乐型和悦己型消费特征分明。
从调研的收入水平可以得见,这一代年轻人的收入水平暂时无法成为传统金融机构的主流用户,信用卡的持有数量和额度水平均不高。报告显示,受调查用户人均信用卡1.33张,近三成用户没有信用卡,77的用户信用卡额度不足2万元;同时城市级别越低,信用卡的渗透率越差,四线城市无信用卡的人群占比高达43。
正基于此,头部的金融科技公司纷纷入局。支付宝的花呗、腾讯旗下微众银行联合持牌消费金融公司推出的小鹅花钱、美股上市公司小赢科技的摇钱花等信用消费产品逐渐普及,在充分满足年轻人支付、分期购物等金融需求的同时,又有效补足传统金融服务的短板。
小额高频+场景为王,日趋成熟的信用消费生态体系
从信用消费的产品功能使用意愿来看,支付、借款、分期购物是用户主要使用的功能,这也成为大多数信用消费APP服务用户的“三驾马车”。
在支付功能方面,调研发现,以摇钱花为例,因可以绑定微信支付、支付宝、银联闪付等支付渠道,日益成为年轻人的信用支付新选择。年轻人对信用消费APP的支付属性已经形成较高的认知度,线上线下支付、小额高频消费,成功占据年轻人移动支付渠道中的一席之地。
这些围绕核心生活场景,200元以下的消费是用户最主要的支付金额,充分反映出“小额、高频”的支付使用习惯。
同时,以分期商城为场景依托,信用消费APP进一步深化年轻人场景消费新体验,强化年轻人信用消费新习惯。分期购物商城已经成为大多数信用消费APP的“标配”。此次报告针对用户的分期购物习惯也进行了重点分析。
调研发现,分期购物成为年轻人尤其是95后人群的消费新常态。在分期频次上,男生比女生略高,未婚用户比已婚用户高。21-25岁的年轻人更爱分期,年龄越大分期频次越低。此外,收入高的受调查用户比收入低的更爱分期,未婚用户的分期频率高于已婚用户。
好生活提前享、好东西慢慢付,日益成为年轻人的消费新常态,以分期商城为场景依托,信用消费APP正进一步深化年轻人场景消费新体验,强化年轻人信用消费新习惯。不过,这并不意味着商品质量、售后服务等商城的基础条件,以及传统的电商运营手段不再重要,如何将之与“金融因素”进行合理搭配,提升分期购物商城的综合吸引力,更为关键。
